2016年11月27日，由网贷之家发起主办的“网贷神州行”大型行业交流会——南京站在南京金汇大酒店正式举行，这也是网贷神州行在全国开展的第十七站活动。南京财经大学中国区域金融研究中心首席研究员、教授、陆岷峰博士、广东互联网金融协会常务副秘书长华德莉，盈灿集团副总裁&区域中心总经理池聪以及其他一线互联网金融企业家、网贷投资人、行业专家学者、资深媒体等共计150余人参加此次活动。

盈灿集团副总裁&区域中心总经理池聪在开场致辞中表示，网贷神州行通过普通投资人直面一线网贷平台高管、互联网金融领域研究专家、长期从事于互联网金融领域的法律专家、资深财经类记者零距离互动交流，受到各地投资人的热烈欢迎，有超过3000名普通投资人走进了网贷神州行的活动现场。网贷神州行活动目前已经成为网贷行业具有代表性的线下投资人教育和交流活动。

在交流会上，陆岷峰博士作了“从化解区域经济结构矛盾的视角，重新定义互联网金融在我国经济发展中的历史地位和发展策略”的主题发言。他认为目前我国东中西部地区经济发展差距较大。其中，在GDP方面，2015年东部地区的GDP总值为372778.21万亿，占全国比重51.52%，而中西部以及东北地区的GDP在全国比重只有48.48%，加起来还不如东部多。在财政收入方面，东部发达省份财政收入优势明显，与中西部省份的差距拉大。东部发达省份在金融、房地产、高端制造业、商务租赁、研发科技等领域优势明显，进而能保持较高的增速。中西部省份由于产业结构偏重，在产能过剩，原油、煤炭等资源产品价格持续下跌背景下，财政收入恐仍将维持较低增长。在人力资源方面，东部地区土地面积只占全国10%，但是总人口却占到全国约40%。在人均可支配收入方面，东部地区的人均可支配收入分别是中部和西部地区的1.66倍和1.86倍。在社会融资增量方面，东部地区也遥遥领先于中西部，其中2016年上半年东部地区社会融资增量规模达到54139亿，中西以及东北地区加起来却只有38598亿的规模。在产业结构方面，2014年，东部地区第一产业，第二产业，第三产业在全国产业结构占比分别34.5%，49.6%，55.9%，全面超过中西部以及东北地区的产业比重。

之所以区域之间形成如此大的差距原因很多，陆岷峰博士则主要从金融角度进行了深度的分析。他认为经济的发展程度决定金融发展程度，金融对经济又具有反作用，从金融角度目前至少有四个方面的原因固化着区域差异化。

一是传统金融组织机构准入门槛比较高：目前法律规定设立中资商业银行法人机构应当符合以下条件：（1）有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程；（2）注册资本为实缴资本，最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币，城市商业银行法人机构注册资本最低限额为1亿元人民币；（3）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（4）有健全的组织机构和管理制度；（5）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；（6）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。可以说准入门槛较高。目前国家批准的民营银行也只有5家，其股东背景也都是像阿里巴巴、腾讯这样实力雄厚的企业。

二是传统金融组织机构主要是物理网点，运行成本比较大。条条加块块及地方考核体系使资金划地为牢，从而使经济发展的状态会格式化和固化。到2015年末，全国各地区银行业金融机构网点共计22.1万个，银行的很多业务都是靠物理网点进行，业务的扩大也都是依靠大量的网点铺设，但是一旦铺设网点，就会产生高昂的运行成本，而且本地区的网点相关业务基本局限在本地区当中，很少跨区域。这会使得业务在空间上比较局限。

三是有固定的作息时间和特定的业务范围，特定的业务范围不能突破时间与空间，实现资金跨区域有效的流动。比如大多数银行规定上午九点钟开门下午五点半关门，周末休息，这就意昧着很多客户无法在非上班期间办理业务，而且有些业务只能在本地区的网点就近办理，导致很多业务范围在时间和空间上比较局限。

四是商业性过浓，普惠性不足。这是由传统金融机构的本质决定，也是由于传统金融机构的金融手段技术水平所决定，由于商业性过浓，逐利性强，所以，传统金融机构的布局总是在大中城市、发达地区，2015年末，东部银行业金融机构营业网点数在全国的占比达39%，西部只占27%，全国174.2万亿元的银行类金融机构资产中，东部地区占比高达58%，西部地区占比仅19%；即使从资本市场筹资规模看，到2015年末境内上市公司（A、B股） 总数2827家，东部地区上市公司数量占全国的比重为66.1%，中部和西部都占比14.3%，东北地区只占5.3%，目前全国资金和竞争实力雄厚的证券机构主要集中在东部地区；在贷款发放上，广大中小企业很难得到商业银行的贷款，更多投放大型国有企业，而中小企业二三十万亿的融资缺口却嗷嗷待哺。

图为南京财经大学中国金融区域研究中心首席研究员、教授、陆岷峰博士发言图

正是因为这些因素，传统金融机构在优化区域经济布局中一定程度上形成较大的制约。

相反互联网金融与传统金融机构在上述四个方面正好相反，从产生到现在只经历短短几年时间，规模早已突破10万亿，其中P2P累计成交规模就达到3万亿，众筹成交规模也在不断上升，今年10月就比9月份成交额上升56%。

P2P网络借款最大的特点是突破了时间和空间的限制，这是传统观金融机构所不具备的，且具有融资口槛低，借款人灵活方便，投资门槛低，贷款人收益率高，互联网运行，平台运营成本低，信息透明化，网络交易效率高等几大优势。

众筹具有投资门槛低、草根性、多样性、创新性等优点，对于投资者来说，利用众筹模式进行投资，投资的风险被众多的投资人分散。对于筹资者来说，尽管投资者的投资额度较小，但是积少成多，对于中小企业来说，这些资金也足够企业进一步发展，所以说众筹能够在一定程度上解决中小企业在发展过程中资金缺乏的问题。这两种业态的优势完全契合中西部地区的发展要求。

目前东部地区的P2P、众筹无论是平台数还是成交额等在全国占比都超过了90%，这是因为东部地区的经济比较发达，有良好的发展环境，以及较好的资产，而另一方面目前互联网金融行业资产荒越来越严重，这也可以理解为东部地区的优质资产项目被挖掘殆尽，而广大的中西部地区却有大量的优质资产因为种种原因而等待开发，因此可以说中西部地区的资产端还是一块有待深度开发的处女地，所以中西部地区的互联网金融发展空间特别大。另外，陆博士指出当前区域经济结构矛盾很大，解决这一矛盾也是政府供给侧改革的重要内容，而中西部地区的地方政府“一棍子打死互联网金融”的思路其实很不利于缩小地方之间的经济差距，从这个角度来讲，中西部地区应该重视互联网金融的发展。对于中西部地区如何发展互联网金融，陆博士提出了自己的看法，他认为中西部地区首先重视互联网金融的发展。各级领导首先要懂互联网金融，参透互联网金融的实质，要认识到互联网金融是一种工具，有强大的驱动作用；其次要因地出台促进互联网金融发展的地方措施。如出台互联网金融发展总体规划，给与政策优惠鼓励本土互联网金融企业发展，吸引优秀的互联网金融人才，积极营造良好的互联网金融发展环境；再者实行差别化措施，给予互联网金融发展充分的空间。在本次互联网金融整治工作中，其政策力度应当以守住不发生区域金融风险为底限，对于互联网金融企业的成长过程中出现的一些问题要给予一定的容忍度，对网贷平台留存宜用优选筛而不能用苍蝇拍，择优保留，对有创新意识，市场潜力大的项目应当给予政策扶持，地方官员宜充分利用好互联网金融工具这个金箍棒，为地方积聚全国金融资源提供通道；还要加快互联网金融人才的培养。地方高校应该积极和优质互联网金融企业合作通过建立实验室等途径培养互联网金融人才；促进传统金融互联网化，推进优质国资企业要勇于创新，通过入股互联网金融企业等方式直接发展本地互联网金融；传统金融仍是互联网金融发展的主体，有巨大的发展潜力和潜能，因此，要充分利用好这一优势，利用存量资源来发展互联网金融；同时他还认为各地应该打通各地区间互联网金融资源的共享。东部地区应该努力帮扶中西部地区的互联网金融产业的发展。政府与政府之间，互联网金融企业之间可以建立一定的战略合作，通过互相帮扶来达到共同成长的目的。

最后，在演讲中，陆博士表示经过中心进行长时间、大量的样本抽样调查发现，在现行的中国经济环境下，企业的发展到一个拐点时，企业资源积聚能力会产生突变性放大效应，发展呈现出加速度现象，而在此拐点之前，企业的资源积聚能力却十分单薄，甚至是0资源积聚能力，发展速度为0甚至是负增长。具体到现实当中的企业案例不枚甚举，如公司成为上市公司前发展十分艰难，但一旦上市后，不仅市场资金积聚能力加大，政府、社会、人才等各种资源也会向企业积聚，企业的发展会呈现出突发性增长。阿里巴巴也是如此，支付宝成功之前发展也是十分难难，但支付宝成为互联网金融标志后，企业的资源积聚能力（包括自愿和非自愿的<额外的积聚能力>）极速加大，企业的发展也出现了超常增长。所以地方政府要积极制造互联网经济发展拐点加速现象，争取早日跨过经济发展拐点，增强区域的资源积聚能力突变，从而实现区域互联网金融的超常规发展。

广东互联网金融协会常务副秘书长华德莉在分析互联网金融的发展趋势时表示，目前专项整治工作已经进入下半场，到2016年11月底，网贷累计成交额肯定会超过3万亿，网贷平台已经进入了剩者为王的时代，其中在2016年10月28日，中国互联网金融协会正式发布《互联网金融信息披露个体网络借贷》和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》，强制平台披露65项指标，鼓励平台披露31项指标，如果这些规定能得到落实，P2P平台将不得不大尺度暴露在阳光下，诸多违法违规行为将无所遁形，可以预见未来会有很多不良平台得到曝光，但是这也表示P2P行业发展也更加理性。而年关将至，她提醒投资人在投资时必须要擦亮眼睛，不可盲目跟风投资，网贷行业的马太效应随着整治的进行而愈加明显，所以投资人尤其是在投资中小草根平台时尤其要注意，切不可抱着侥幸心理一昧追求高收益，而忽视潜在的风险。

图为广东互联网金融协会副秘书长华德莉发言图

在围绕“年关将至，投资人应该如何避雷？”为主题的圆桌论坛中。中国普惠金融发展研究中心主任、互融宝董事长孟雷先生表示，投资人应该努力提高自身的投资水平，不能随大流，一般而言，同时具有ICP许可证，与银行完成资金存管或者正在进行资金存管，在金融办完成备案的国资系背景平台可信度比较高。袋鼠妈妈创始人范永霞女士表示，网贷行业综合收益率为9.68%，如果一个平台的收益率太高，投资者就应该注意，但是总体而言，平台跑路的现象越来越少。投之家联合创始人邓伟表示，判断一个平台的好坏可以从软硬两个角度进行分析，从硬实力看，一般正规的平台都有比较专业的网站，配有专业的UI或UE设计人员，网站页面设计用心，结构布局清晰，有专业的技术人员，资金有第三方或银行存管，同时还有活跃度比较高的QQ群，论坛，贴吧，微博号，微信公众号等。从软实力看，要看平台的股东背景、运营团队、以及公司人员配置及运营成本等基本情况。米缸金融副总裁闻聪在分析国资系平台时认为，目前国资系平台可靠度总体要大于其他系的平台，但是国资系也有真假国资之分，对于国资占比较低的平台其实不能称为真正的国资系。汇通易贷董事长黄平则表示，对于出现负面消息的平台，投资人要擦亮眼睛，一般来说，网贷行业的坏账率肯定会高于银行的坏账率，平台出现逾期是一种正常现象，而当出现逾期时若平台处理得当乃至成功收回坏账，这类平台投资人还是可以考虑的。

此外，在最后的提问环节，各位投资人踊跃发言，与嘉宾展开了热烈的讨论。至此，网贷神州行南京站圆满落幕。